Selanjutnya, bagi para pembali apartemen bersubsidi biasanya setelah memilih unit apartemen dan menyetorkan uang muka pembelian, maka akan dilanjutkan proses pengajuan KPR ke bank yang menjadi rekanan pengembang. Berikut adalah proses KPR apartemen bersubsidi secara umum.

Langkah pertama dalam proses pengajuan KPR apartemen bersubsidi adalah memilih bank penyedia KPR yang tepat, beberapa hal yang harus diperhatikan dalam penawaran KPR bank adalah:
1. Tingkat suku bunga
Berapa besaran dan lama bunga fixed dan bunga selanjutnya setelah masa bunga tetap.
2. Syarat-syarat dokumen
Apakah syarat dokumen yang diminta bank tersebut terlalu berat untuk dipenuhi atau tidak.
3. Mekanisme pembayaran cicilan
Waspada terhadap permasalahan pembayaran cicilan dan denda terhadap keterlambatan pembayaran.

Langkah kedua adalah melengkapi dokumen pengajuan KPR, beberapa persyaratan umum yang harus dilengkapi adalah:
1. KTP (kartu identitas pemohon)
2. NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
3. Sertifikat kepemilikan unit
4. Buku tabungan baik di bank tersebut dan di bank lain
5. Surat keterangan tempat bekerja
6. Slip gaji
7. Mengisi Formulir Pengajuan KPR

Langkah ketiga adalah pihak bank akan mewawancara pemohon KPR untuk mengetahui kelayakan pemohon dan melengkapi data-data pemohon.

Langkah keempat, pihak bank akan melakukan pengecekan ke Bank Indonesia tentang catatan kredit pemohon. Apakah pemohon pernah memiliki catatan buruk kredit di Bank Indonesia, salah satu penyebab catatan buruk adalah kredit bermasalah dari Kartu Kredit.

Langkah terakhir, jika semua proses sudah dilalui dan di setujui adalah akad kredit antara pihak bank dan pemohon. Selanjutnya, proses pembayaran cicilan antara pihak bank dan pemilik apartemen.

Ekuivalen Rate untuk BNI Syariah saat ini 16-18%

Keunggulan BNI Syariah:

1. Uang muka minimal 10% dari harga beli rumah

2. Jangka waktu KPR sampai maksimal 15 tahun

Kekurangan BNI Syariah:

1. Rate yang masih lebih besar dari KPR Konvensional

Saat ini fasilitas KPR sudah banyak ditawarkan oleh bank-bank, tentu saja hal ini sangat membantu dan memudahkan kita untuk memiliki rumah. Mungkin rekan-rekan bertanya-tanya bagaimana mendapatkan KPR, berikut ini informasi yang saya dapatkan mengenai syarat pengajuan KPR BNI Syariah beserta prosesnya.

Syarat KPR :
1. Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga (KK)
2. Slip gaji
3. Surat keterangan bekerja dari kantor
4. NPWP

Persyaratan tambahan untuk KPR rumah seken :
1. Sertifikat rumah
2. PBB, dan
3. IMB

Untuk persyaratan lainnya menyusul sesuai dengan kebutuhan. Proses persetujuan KPR BNI Syariah selama 10 hari kerja.

Ekivalen rate KPR BNI Syariah :
- Untuk KPR selama 5 tahun sebesar 8%/tahun
- Untuk KPR selama 10 tahun sebesar 8.25%/tahun
- Untuk KPR selama 15 tahun sebesar 8,75%/tahun

Cicilan untuk KPR oleh BNI Syariah yang disetujui sebesar 40%/bulan dari gaji (take home pay). Setiap bank memiliki perhitungan yang berbeda-beda mengenai besarnya angsuran yang disetujui untuk KPR.

Studi kasus :

Pak asep seorang karyawan swasta dengan take home pay (penghasilan setelah dipotong pajak) sebesar 4.000.000/bulan. Pak asek ingin membeli rumah type 45/70 di perumahan orchid residence, Depok dengan menggunakan KPR BNI Syariah. Harga rumah yang akan dibeli oleh pak asep sebesar Rp. 217.500.000,-.

Pak asep membayarkan 17.500.000,- secara tunai, sedangkan sisanya sebesar 200.000.000,- ia bayarkan menggunakan KPR di BNI Syariah. pak asep memilih waktu angsuran selama 15 tahun dengan nisbah 8,75%.

Angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep perbulannya adalah :

((200.000.000 x (8,75% x 15 thn) ) + 200.000.000 ) / (15 thn x 12 bln ) = 2.569.444

Sehingga angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep sebesar Rp. 2.569.444,-/bulan.

Namun, BNI Syariah hanya dapat menyetujui 40% dari take home pay pak asep atau sebesar Rp. 1.600.000,-/bulan, dengan kata lain permohonan KPR pak asep belum dapat disetujui oleh pihak BNI Syariah.

Walaupun demikian, biasanya pengajuan KPR kita dapat disetujui dengan cara menurunkan jumlah KPR yang kita ajukan. Untuk contoh kasus diatas, besarnya cicilan yang disetujui oleh BNI Syariah adalah sebesar 1.600.000 dengan jumlah KPR yang dapat disetujui adalah sebesar :

(1.600.000 x (15 x 12)) = (A x (8,75% x 15)) + A
A = 124.540.540

Sehingga, KPR yang dapat disetujui Bank sebesar Rp. 124.540.540. Pak asep dapat memiliki rumah type 45/70 yang ia inginkan dengan cara membayarkan tunai sejumlah Rp. 92.959.460,- dan KPR sebesar Rp. 124.540.540,- dari BNI syariah.

Sebagai informasi, untuk saat ini skema perhitungan KPR syariah secara umum menggunakan perhitungan Flat, akan tetapi ada beberapa Bank syariah yang sudah menggunakan metode anuitas.

Semoga membantu

Technorati : BNI Syariah, KPR
Del.icio.us : BNI Syariah, KPR

Tidak semua bank memiliki persyaratan atau prosedur yang sama dalam menyetujui permohonan KPR kita. Sebagai bahan perbandingan, berikut ini informasi yang saya dapatkan mengenai KPR dari Bank Mandiri

Persyaratan dokumen :
1. Karyawan tetap dengan masa kerja min. 2 tahun
2. Penghasilan min. 2,5 juta
3. Fotokopi KTP suami & istri
4. Fotokopi Kartu keluarga
5. Fotokopi surat nikah
6. Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
7. fotokopi slip gaji terakhir
8. Surat keterangan kantor
9. Untuk pengajuan > 50 juta melampirkan NPWP / SPT 21

Untuk rumah baru Bank Mandiri menyetujui maksimum 80% dari harga rumah yang akan kita beli. Sedangkan untuk rumah second KPR yang disetujui maksimum sebesar 70% dari harga rumah.

Studi Kasus:
Sebagai gambaran, jika kita ingin membeli rumah baru seharga 200 juta, maka KPR yang disetujui oleh Bank Mandiri hanya sebesar 160juta dengan persyaratan tersebut diatas. Atau rumah second seharga 150juta, Bank Mandiri hanya menyetujui KPR sebesar 105juta.

Jangka waktu proses persetujuan KPR selama 14 hari kerja (dengan dokumen lengkap).

Dengan penawaran yang bermacam-macam mengenai layanan KPR dari bank dapat menjadi pertimbangan untuk memilih KPR mana yang tepat bagi kita, pada intinya adalah kita dapat lebih bijak dalam memilih KPR untuk kepemilikan rumah tinggal kita.

Semoga membantu.

Technorati : KPR, Mandiri
Del.icio.us : KPR, Mandiri