KPR BNI Syariah
Update 2009:
Ekuivalen Rate untuk BNI Syariah saat ini 16-18%
Keunggulan BNI Syariah:
1. Uang muka minimal 10% dari harga beli rumah
2. Jangka waktu KPR sampai maksimal 15 tahun
Kekurangan BNI Syariah:
1. Rate yang masih lebih besar dari KPR Konvensional
Saat ini fasilitas KPR sudah banyak ditawarkan oleh bank-bank, tentu saja hal ini sangat membantu dan memudahkan kita untuk memiliki rumah. Mungkin rekan-rekan bertanya-tanya bagaimana mendapatkan KPR, berikut ini informasi yang saya dapatkan mengenai syarat pengajuan KPR BNI Syariah beserta prosesnya.
Syarat KPR :
1. Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga (KK)
2. Slip gaji
3. Surat keterangan bekerja dari kantor
4. NPWP
Persyaratan tambahan untuk KPR rumah seken :
1. Sertifikat rumah
2. PBB, dan
3. IMB
Untuk persyaratan lainnya menyusul sesuai dengan kebutuhan. Proses persetujuan KPR BNI Syariah selama 10 hari kerja.
Ekivalen rate KPR BNI Syariah :
- Untuk KPR selama 5 tahun sebesar 8%/tahun
- Untuk KPR selama 10 tahun sebesar 8.25%/tahun
- Untuk KPR selama 15 tahun sebesar 8,75%/tahun
Cicilan untuk KPR oleh BNI Syariah yang disetujui sebesar 40%/bulan dari gaji (take home pay). Setiap bank memiliki perhitungan yang berbeda-beda mengenai besarnya angsuran yang disetujui untuk KPR.
Studi kasus :
Pak asep seorang karyawan swasta dengan take home pay (penghasilan setelah dipotong pajak) sebesar 4.000.000/bulan. Pak asek ingin membeli rumah type 45/70 di perumahan orchid residence, Depok dengan menggunakan KPR BNI Syariah. Harga rumah yang akan dibeli oleh pak asep sebesar Rp. 217.500.000,-.
Pak asep membayarkan 17.500.000,- secara tunai, sedangkan sisanya sebesar 200.000.000,- ia bayarkan menggunakan KPR di BNI Syariah. pak asep memilih waktu angsuran selama 15 tahun dengan nisbah 8,75%.
Angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep perbulannya adalah :
((200.000.000 x (8,75% x 15 thn) ) + 200.000.000 ) / (15 thn x 12 bln ) = 2.569.444
Sehingga angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep sebesar Rp. 2.569.444,-/bulan.
Namun, BNI Syariah hanya dapat menyetujui 40% dari take home pay pak asep atau sebesar Rp. 1.600.000,-/bulan, dengan kata lain permohonan KPR pak asep belum dapat disetujui oleh pihak BNI Syariah.
Walaupun demikian, biasanya pengajuan KPR kita dapat disetujui dengan cara menurunkan jumlah KPR yang kita ajukan. Untuk contoh kasus diatas, besarnya cicilan yang disetujui oleh BNI Syariah adalah sebesar 1.600.000 dengan jumlah KPR yang dapat disetujui adalah sebesar :
(1.600.000 x (15 x 12)) = (A x (8,75% x 15)) + A
A = 124.540.540
Sehingga, KPR yang dapat disetujui Bank sebesar Rp. 124.540.540. Pak asep dapat memiliki rumah type 45/70 yang ia inginkan dengan cara membayarkan tunai sejumlah Rp. 92.959.460,- dan KPR sebesar Rp. 124.540.540,- dari BNI syariah.
Sebagai informasi, untuk saat ini skema perhitungan KPR syariah secara umum menggunakan perhitungan Flat, akan tetapi ada beberapa Bank syariah yang sudah menggunakan metode anuitas.
Semoga membantu
Tags: BNI Syariah, KPR
July 28th, 2008 at 9:52 am
Saya sedang mengambil rumah dari sebuah developer perumahan di kota Medan. Harga rumah Rp 166.500.00,- dengan DP 30%, type 56/105. Sistem pembangunan rumahnya oleh developer, setelah DP selesai bangunan baru dimulai. Dan kini hampir 60 % rumah yang ada di perumahan itu telah berdiri / selesai. Rumah saya baru mulai tahap pembangunan. Saya coba mendapatkan KPR dari BNI Syariah yang ada di kota Medan, namun permuhonan saya dtolak, alasannya karena belum ada MOU antara bank dengan developer dan progress bangunan harus sudah 100 % baru KPR diproses. Apakah peraturan di BNI Syariah memang begini?
September 10th, 2008 at 1:18 pm
Saya punya rencana beli rumah dengan harga Rp. 132,000,000
dengan uang muka 30,000,000 saya pingin Saya coba mendapatkan KPR dari BNI Syariah …. bagaima perinciannya???
September 16th, 2008 at 7:10 am
saya punya rencana beli rumah dengan harga Rp.100.000.000, dengan uang muka Rp.10.000.000, saya pingin coba mendapatkan KPR dari BNI Syariah… penghasilan saya perbulannya Rp.2.500.000… bisakah saya diberikan perincian angsuran jika saya ingin angsuran selama 15 tahun. Terima kasih.
October 14th, 2008 at 11:53 am
Saya ingin membeli rumah dengan harga Rp. 150.000.000 type 45. Dengan DP Rp. 30.000.000,-, penghasilan saya perbulannya Rp. 3.500.000,- bagaimana rincian angsuran yang dapat saya bayarkan tiap bulannya untuk KPR 15 tahun. Terima Kasih
October 24th, 2008 at 8:35 am
Saya seorang karyawati di sebuah perusahan di medan. saya ingin membeli rumah dengan type 50, di sebuah devloper seharga 134 juta, dengan dp 45 juta. Gaji saya sekarang 4,5 juta. saya mau kredit dalam jangka waktu 5 tahun di bank BNI Syariah. Yang mau saya tanyakan, apakah gaji saya mencukupi untuk kpr selama 5 tahun dan apa saja syarat yang harus saya penuhi?
October 27th, 2008 at 9:36 am
Assalamau’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh,
Saya ingin membeli rumah dengan harga Rp. 100.000.000 Dengan DP Rp. 10.000.000,-, penghasilan saya perbulannya Rp. 3.000.000,- bagaimana rincian angsuran yang dapat saya bayarkan tiap bulannya untuk 10 tahun. Terima Kasih
November 10th, 2008 at 3:48 am
saya mau tanya apa bisa kira2 kl saya mau mengajukan KPR di BANK BNI ini tanpa IMB karena rumah yang mau saya beli itu belum ada IMB nya dan untuk proses IMB itu ada kendala di persyaratan dlm memproses IMB tersebut dikarenakan lokasi tidak memenuhi syarat untuk diprosesnya IMB. terimakasih mohon jawabanya…
November 16th, 2008 at 11:08 am
Untuk permohonan KPR, biasanya harus menyertakan IMB, SHM/SHGB dan PBB terakhir.
February 25th, 2009 at 8:25 am
apakah angsuran yg disetujui itu 40 % dari gaji suami dan istri?Kemudian jika ingin membeli rumah second 110 juta, biaya-biaya apa saja yg diperhitungkan dan kira2 berapa yg diterima setelah dikurangi biaya2 tsb (perhitungannya)?
March 13th, 2009 at 5:33 am
Saya mau beli rumah seharga Rp 130.000.000,- Saya punya uang Rp 50.000.000,- jadi masih kurang Rp 80.000.000,- bagaimana perhitungan kreditnya untuk jangka waktu 15 tahun?Terima kasih.
March 17th, 2009 at 1:47 am
Assalamualaikum wr.wb.
saya telah membeli rumah dengan cicilan jangka waktu 15 tahun dan sekarang telah berjalan 4 tahun
Apakah bisa mengajukan pinjaman di BNI syariah untuk melunasi sisa biaya cicilan rumah yang telah saya beli tersebut? (mengingat ekivalen rate BNI Syariah yang menarik)
Jika dapat berapa jumlah pinjaman yang bisa saya peroleh jika perkiraan angsuran perbulan Rp. 4.500.000 selama 5 tahun. apakah persyartannya juga sama seperti tersebut di atas ?…. terima kasih
April 24th, 2009 at 5:16 am
aslm wr wb, apakah program ini bisa untuk renovasi rumah? bila iya apakah sistem perhitungannya sama?
tks wass wr wb
May 20th, 2009 at 2:53 pm
hi,
artikel mengenai KPR bni syariah ini sangat informatif dan membantu sekali.
makasih ya
May 25th, 2009 at 10:51 am
apakah debitur KPR BNI syariah dpt melakukan pelunasan dipercepat.berapakah biaya atau penaltynya
June 8th, 2009 at 3:32 am
[...] : http://panduanrumah.com Category: Uncategorized | Tags: bisnis, bisnis online mudah, bisnis properti, KPR, Syariah | [...]
June 23rd, 2009 at 2:44 am
saya punya pengahasilan 2000000 (PNS Gol II/a) gimana caranya pingin mendapatkan rumah kebetulan ada yang mau jual rumah harganya 65.000.000 juta mohon kiranya ada penjelasan gimana caranya supaya rumah tersebut dapat saya miliki dengan cara kpr bni syariah
November 2nd, 2009 at 2:27 pm
saya seorang karyawan swasta yang berpenghasilan ± 2500000/bulan, saya ingin membeli rumah yang sekarang sedang saya tempati dengan mengajukan KPR BNI Syariah. Yang perlu saya tanyakan “Apakah harga rumah tersebut pihak Bank yang memberikan nilai jual atau yang punya rumah?
November 16th, 2009 at 7:55 am
Karyawan kantor kita mau beli rumah seharga Rp 300.000.000,- Rencana kredit selama 10 tahun. minta informasi : 1. Dp. Minimum 2. Bunga saat ini. 3. Pengajuannya ke mana ?
November 18th, 2009 at 2:30 am
saya seorang PNS (III/a) belum menikah yang berpenghasilan bersih Rp. 4.000.000,- (gaji pokok + tunjangan2), saya berencana membeli rumah seken dengan nominal 170 juta, rencananya saya menyiapkan 70 juta sebagai DP, kira2 bagaimana perhitungannya, apakah pengajuan KPR di BNI syariah saya bisa disetujui? terimakasih sebelumnya.
December 10th, 2009 at 4:38 am
ass… mau pinjam 150jt untuk lunasin rumah , jangka 10th , kira2 berapa cicilan , wassalam
January 15th, 2010 at 6:58 am
Saya akan membeli rumah seharga Rp. 970.000.000,00 dengan DP 15%, sehingga memerlukan tambahan pembiayaan sebesar 820.000.000, penghasilan bersih saya dan suami per bulan Rp. 35.000.000,- , peraturan di developer nya, begitu sepakat membeli rumah, rumah baru dibangun dan akan selesai 7 bulan kemudian, apakah KPR syariah dapat mebiayai pembelian rumah yang bangunannya ada paling lama 7 bulan kemudian, jika ya.. bagaimana pengajuannya? dan bagaimana perhitungan angsuran jika saya ingin mencicil selama 15 tahun? biaya-biaya lain nya apa saja dan berapa besar? kalo ingin menambah dana untukk mengurangi pokok , kena biaya2 lain ngga..terimakasih sebelumnya.
February 9th, 2010 at 8:41 am
Dear Admin:
JIka saya ingin membeli rumah second, melalui KPR BNI Syariah bisa ga yah,..
soalnya penghasilan saya kecil cuma 2.100.000 perbulan, sedangkan harga rumah adalah 150.000.000, perlu diketahui saat ini saya memilki simpanan sebesar 50 juta, mohon bimbingannya, jika sudah di jawab mhon deritahu melalui email saya,
terimakasih